Не так давно премьер-министр Владимир Гройсман анонсировал увеличение бюджета кредитования в рамках программ «теплые кредиты» до 800 млн грн. Но те, кто более-менее интересовался этими возможностями утеплить свое жилье, знают: с программой не все гладко. И хотя за прошедший год освоено почти 900 млн грн., участники программы констатируют: программы «теплых кредитов» часто приостанавливают. В течение 2016 г. общее время таких пауз составило почти пять месяцев. Ясно, что при таких перебоях с финансированием появились структуры-посредники, которые за отдельную плату, путем создания «платных мест» в очереди, гарантируют выдачу кредита при возобновлении бюджетного финансирования. Условия оплаты договорные, цены колеблются в диапазоне от 5 до 10 % от суммы кредита (вдобавок к официальной 5%-ной одноразовой оплате). Таким образом, для претендента базовая ставка кредита в 18 % годовых существенно возрастает. Тем же, кто надеется получить кредит без посредников, нужно внимательно следить за тем, когда выделят очередной транш.
Европейская альтернатива
Украинцам готовы помочь из Европы. Проекты по увеличению энергоэффективности активно финансируются такими финансовыми организациями, как Европейский банк реконструкции и развития и Европейский инвестиционный банк. Их программы ориентированы скорее на малый и средний бизнес. Разумеется, есть и приоритеты в выборе объекта финансирования. Обычно это экспортный потенциал претендента.
Для таких перспективных компаний-экспортеров существует, например, программа ЕБРР, «Укрэксимбанка», UniCredit и «Мегабанка» с общим бюджетом $ 270 млн под названием TFP. Условия следующие: срок кредита до пяти лет, процентная ставка — 19 % годовых в гривне и 10 % годовых в иностранной валюте. Также ЕБРР заинтересован в финансировании работ, связанных с модернизацией коммунальных предприятий для перевода их оборудования с электрического отопления на газ, уголь, дрова и т. п. Кредиты при посредничестве «Укрэксимбанка» предоставляются по ставке от 20 % годовых на срок до пяти лет (льготный период погашения кредита — до 18 мес.). Неплохие условия и у Европейского инвестиционного банка (EIB) и немецкого банка KFW, которые создали в Украине фонд содействия развитию энергоэффективности и возобновляемой энергетики Green for Growth Fund с бюджетом на нынешний год в 10 млн евро. По этой программе небольшие компании и частные предприниматели могут получать кредиты на снижение энергопотребления и уменьшение выбросов вредных веществ в атмосферу, а также на замену систем освещения, отопления, установку возобновляемых источников энергии. Обязательное условие для получения помощи — бизнес-план должен предусматривать будущую экономию минимум 20 % энергозатрат. Фонд сотрудничает с «Мегабанком», который по этой линии предоставляет кредиты до 5 млн грн. на срок до пяти лет.
Содействие Всемирного банка
Одну из самых крупных подборок программ кредитования проектов по энергоэффективности представляет Всемирный банк. Специалисты ВБ совместно с «Укрэксимбанком» разработали и запустили систему финансирования проектов по модернизации не только промышленных объектов, но также офисных и жилых домов, находящихся на балансе юрлиц. Программа рассчитана на общую сумму $ 200 млн. В рамках программы украинский банк за счет средств займа Всемирного банка предоставляет украинским предприятиям кредиты для инвестиций на модернизацию устаревшего и приобретение нового оборудования, текущее потребление энергии на котором соответствует современным европейским стандартам. Срок возврата кредитов привязан к сроку окупаемости инвестиций, хотя и не должен превышать 10 лет. Кредиты предоставляются предприятиям с высокой рентабельностью: прибыль заемщика должна не менее чем в 1,3 раза превышать выплату по кредитам и процентам, а рентабельность проекта должна составлять не менее 10 %.
Если ты не предприниматель
Как видно, зарубежные финансовые институты работают в основном в корпоративном секторе и налицо незакрытый спрос на займы для обычных украинцев. «Существенный рост коммунальных тарифов заставляет украинцев приступать к утеплению жилья на свой страх и риск, в том числе и за счет кредитов», — отмечает Владимир Довбенко, член Ассоциации энергетических аудиторов Украины. Есть у ведущих банков и такие программы. Например, программа ЕБРР IQ energy. Программа, проверенная в Европе, предусматривает безвозвратную помощь до 3000 евро (на одно физическое лицо) на утепление жилья. Для участия необходимо: 1) купить энергоэффективные и сопутствующие товары в кредит от банков — партнеров программы, таких как «УкрСиббанк», «Райффайзен банк Аваль» или OTP Bank); 2) модернизировать жилье; 3) зарегистрироваться и подать заявку на компенсацию на сайте Iqenergy.org.ua. В рамках программы наибольшим спросом пользуются замена окон, модернизация систем отопления, замена газовых котлов и колонок на более современные, наружное утепление частных домов. Растет спрос на тепловые насосы и солнечные коллекторы. Банки-партнеры предлагают и беспроцентную рассрочку на три — шесть месяцев, и оплату товаров кредитной картой, и финансирование комплексных проектов модернизации существующего жилья и строительства нового. Решение по кредиту принимается в течение десяти минут. В рамках программы можно взять один кредит, а можно несколько, постепенно, по мере строительства или ремонта. Компенсация в евро зачисляется на отдельный счет клиента. Можно снять наличные в евро до погашения кредита в гривне. Срок выплаты компенсации составляет 3—5 недель, причем выплаты происходят без задержек. Готовится и несколько специальных предложений, благодаря которым банки-партнеры смогут снизить ставки по кредитам в рамках программы IQ energy.
