Договор займа используется как один из наиболее употребляемых инструментов финансирования. Он является оптимальным вариантом подтверждения финансовых обязательств и защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки.
Конструкция договора займа скрывает ряд особенностей, о которых действительно стоит знать и учитывать их при заключении соответствующего договора:
основные условия и момент вступления в силу договора;
валюта займа и порядок начисления процентов;
порядок возврата займа и ответственность за нарушение условий договора.
Кто может заключить договор займа?
Сторонами договора займа могут быть как физические лица, так и юридические, независимо от их статуса и видов деятельности.
Займы, как беспроцентные, так и с начислением процента, могут предоставляться любыми юридическими лицами за счет их собственных средств. В отдельных случаях ограничения по предоставлению займов могут устанавливаться учредительными документами некоторых юридических лиц.
Как правильно заключить договор займа и нужна ли расписка?
Договор займа должен заключаться в письменной форме, если вы занимаете не менее 170 гривен или заемщик – юридическое лицо.
Письменная форма предполагает наличие единого документа, подписанного обеими сторонами – займодателем и заемщиком. Однако нарушение этого принципа не повлияет прямо на действительность договора и обязательность возврата займа. Письменной будет считаться любая форма договора, которая фактически подтверждаться соответствующими документами, в которых зафиксированы условия предоставления займа. Среди таких документов и всем известная расписка.
Необходимость расписки, как документа, подтверждающего предоставление займа, обусловлено тем, что, в случае возникновения спора о взыскании долга, суд не будет принимать во внимание показания свидетелей для подтверждения факта получения займа в определенном размере.
Расписка может выступать и как документ, подтверждающий фактическую передачу займа, при условии наличия отдельного письменного двустороннего договора, и как документ, который сам по себе является подтверждением заключения договора.
Письменно необходимо зафиксировать:
сумму займа и подтверждения правовой природы договора;
фактическое получение заемщиком займа;
дату предоставления займа.
Факт предоставления займа в случае безналичных расчетов не требует никаких дополнительных удостоверений, и может быть подтвержден документами, подтверждающими зачисление средств на счет заемщика.
Что можно передать в качестве займа?
Юридическая природа займа (передача имущества в собственность) обуславливает характеристику предмета этого вида договора. Предметом займа могут быть не только денежные средства, но и любые вещи, которые не имеют индивидуальных характеристик. Передать в займ можно, например, зерно.
Заемщик обязан вернуть такое же количество вещей того же рода и качества, которое им было получено от заимодателя.
Какое юридическое содержание займа?
Предоставляя займ, мы передаем его предмет, например, денежные средства, в собственность заемщику, а не в пользование.
С какого момента договор займа вступает в силу?
Займ отнесен законом к реальным договорам, для которых одного лишь документального оформления запланированных отношений недостаточно. Договор займа будет считаться заключенным только с момента фактической передачи средств заемщику.
То есть указать в договоре нужно не только то, что «кредитор обязуется предоставить займ», но и фактически его предоставить для того, чтобы взаимоотношения возникли между сторонами в юридическом смысле. Заключение двустороннего договора с подробно расписанными его условиями и обязанностями заимодателя на самом деле не будет порождать для последнего никаких обязательств до момента фактической передачи им займа.
Как предупредить нарушение договора?
Проценты за пользование средствами, предусмотренные договором, оплачиваются исключительно до момента окончания срока предоставления займа. Как защитить свои интересы после его истечения?
По умолчанию закон предусматривает уплату 3 % годовых в случае нарушения срока возврата займа, оставляя сторонам право изменять указанный размер по взаимной договоренности. То есть для защиты прав кредитора необходимо отдельно определить в договоре, что по истечению срока предоставления займа, в случае его невозвращения заемщиком, последний обязан уплачивать проценты на основании статьи 625 Гражданского кодекса Украины, в качестве меры ответственности за нарушение договора, четко определив размер таких процентов.
Также можно предусмотреть также дополнительные условия по уплате заемщиком неустойки в связи с нарушением договора. При этом указанная неустойка будет носить характер одновременно и обеспечения обязательства, и меры ответственности должника.
Если заемщик просрочил возврат любого очередного платежа по займу, займодатель вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа. Отправка такого требования соответствующим образом изменяет согласованный сторонами срок предоставления займа. Для всех неустоек, процентов и других штрафных санкций, предусмотренных договором займа как мера ответственности за невозврат займа, очень важно предусмотреть, что они сохраняют свое действие и после окончания срока действия договора.
